Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты

Содержание

Чем опасны микрозаймы: особенности рисков и советы заемщикам

Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты

В статье мы разберемся, опасны ли микрозаймы и стоит ли обращаться за деньгами в МФО. Узнаем, какие процентные ставки предлагают микрофинансовые организации и как не взять займ у мошенников. Мы подготовили для вас важные рекомендации, которые помогут вам воспользоваться займом без каких-либо трудностей.

Стоит ли обращаться в МФО

Пользоваться услугами МФО рекомендуется в том случае, если вы попали в затруднительную финансовую ситуацию.

Обращение за микрозаймом — это вполне приемлемый вариант быстро получить деньги без предоставления пакета документов, залога и поиска поручителей.

Особенно выручат МФО, если вам больше негде взять необходимую сумму для решения возникших проблем. При этом условия в известных МФО не самые плохие.

Важно знать, чем могут быть опасны микрозаймы. Если вы просрочите оплату, то МФО начислит пени на остаток задолженности. При наличии крупной суммы задолженности к возврату займа нередко подключаются коллекторы. Все это сказывается на вашей кредитной истории, которая впоследствии может стать причиной отказа в получении нового займа.

Так ли опасны займы в МФО?

Опасность микрозайма равна нулю, если вы имеете постоянный источник дохода и берете в долг небольшую сумму на кратковременный период. Кредит на таких условиях не позволит вам попасть в долговую яму, поскольку переплата будет небольшой.

Главное, перед оформлением займа удостовериться в надежности компании и ее хорошей репутации на рынке. Пользуетесь услугами организаций, работающих на законных основаниях. Вероятность обмана в таких структурах минимальная.

Риски, связанные с процентными ставками

Процентная ставка в микрофинансовых организациях, как правило, выше, чем в банках, но займы предоставляются на непродолжительный срок, в среднем на 30 дней.

Поэтому даже при высокой ставке размер переплаты получается небольшой. Многое зависит и от суммы. Если вы берете в долг крупный займ, то и окончательная выплата будет более существенная.

В этом случае вам необходимо рационально оценить свои силы.

Опасно брать микрозаймы, не ознакомившись с условиями договора, где содержится вся информация о процентной ставке и размере окончательной суммы, которую вам необходимо вернуть в установленный срок.

Бывают ситуации, когда в соглашении могут прописываться дополнительные выплаты, так называемые скрытые комиссии, о которых вам не было известно в ходе оформления заявки. Подписав такой договор, вы «обеспечиваете» себя существенной переплатой по займу.

В какую МФО не стоит обращаться?

Среди микрофинансовых организаций нередко попадаются компании-мошенники, которые занимаются обманом клиентов. Некоторые организации могут копировать онлайн-страницы известных МФО. В процессе оформления займа ваши персональные данные попадают в руки мошенников и могут быть использованы в корыстных целях. К данному факту следует относиться с повышенным вниманием.

На вопрос, можно ли брать микрозаймы в режиме онлайн, ответ будет утвердительным, если вы принимаете определенные меры предосторожности.

Перед оформлением займа необходимо почитать отзывы пользователей о выбранной компании, чтобы узнать ее репутацию. Все организации, работающие легально, внесены в Государственный реестр МФО, доступ к которому всегда открыт.

Во избежание обмана пользуйтесь услугами компаний, представленных на нашем сайте. Здесь размещены только проверенные микрофинансовые организации, чья деятельность полностью прозрачная и осуществляется в рамках закона.

Есть ли преимущества у микрозаймов?

Преимущества у микрозаймов есть, и их довольно много. Прежде всего — это возможность улучшить кредитную историю. Лицам с сомнительной кредитной репутацией банки деньги не дают. В МФО вы не только сможете получить займ, но и параллельно повысите свой кредитный рейтинг, который позволит пользоваться услугами компаний на более выгодных условиях.

Микрозайм — это возможность быстро получить необходимую сумму до зарплаты для решения возникших финансовых трудностей. Весь процесс получения кредита проходит удаленно, на сайте выбранной компании. Деньги поступают в распоряжение заемщика удобными способами, сразу после одобрения займа.

Еще одно преимущество микрозаймов — их доступность. Для оформления заявки достаточно одного гражданского паспорта и действующего номера мобильного телефона. МФО обслуживают все категории физических лиц, в том числе студентов и пенсионеров, которым банки, как правило, отказывают в предоставлении кредита. Возрастной предел заемщиков в МФО — от 18 до 70 лет.

Большинство компаний лояльно относится к своим клиентам, что выражается в выдаче займов даже безработным и лицам с плохой кредитной историей.

Советы заемщикам

Рекомендуем подавать заявку в ту организацию, условия предоставления займа в которой для вас наиболее приемлемые по сумме, процентной ставке и сроку пользования денежными средствами. Слишком высокая процентная ставка повлечет за собой серьезную финансовую нагрузку.

Избегайте МФО, которые предлагают внести плату за рассмотрение заявки. Это обман. Внимательно прочитайте условия договора перед подписанием.

Выбирая способ перечисления денежных средств (кроме наличных), используйте только те платежные системы, с которыми вы раньше уже имели дело. Перевод на банковскую карту — самый приемлемый и надежный вариант получения займа.

Оформив услугу, приложите максимум усилий для своевременного погашения задолженности или досрочно погасите займ, если у вас появится такая возможность. Не доводите дело до пени или коллекторов. Подписывая договор, вы берете на себя обязательства, которые необходимо выполнить в полном объеме.

И главный совет — пользуйтесь услугами микрофинансовых организаций только в крайнем случае, если речь не идет о беспроцентных займах, предлагаемых некоторыми компаниями в качестве акций. Долгосрочные кредиты лучше всего брать в банке, где действуют более выгодные условия, чем в МФО.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/chem-opasny-mikrozajmy.html

Основная опасность и риски микрофинансирования

Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты

 К 2017 году на территории РФ значительно сократилось количество лидирующих микрофинансовых организаций с более чем 7000 до менее 3000, это связано прежде всего новыми правками в закон о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации» регулируемое законом о «О потребительском кредите». Сумма взятых займов около 15 триллионов рублей, около 7 млн. Россиян не выплатили займы. Аббревиатура МФО сейчас имеет некое общее представления о компаниях по предоставлению микрозаймов.

 Разделение МФО на МКК и МФК

Что такое МКК — микрокредитная компания выдающая займы гражданам РФ до 500 тысяч рублей для физических лиц и до 3 миллионов рублей для юридических лиц.

Что такое МФК — микрофинансовая компания с возможностью кредитования граждан до 1 млн. руб. и для юридических лиц до 3 млн. рублей. Главным же отличием является получение денег от граждан РФ в качестве инвистиций в компанию. Под проценты можно вкладывать сумму от 1.5 млн. руб. Такая компания обязана иметь не менее 70 млн. собственного капитала.

 В чем основная опасность микрозаймов

 Повсеместная доступность микрофинансовых организаций не может остаться не замеченной нами. На автобусных остановках, в людных переулках, у станций метро, повсеместно расплодились МФО. Часто можно наблюдать картину, как в очереди на займ сидят несколько человек.

Куда не взгляни везде красивые и яркие банеры с предложением легких денег от «РосДеньги», «Быстрые займы», «Деньги в руки» и т.д.

Как вы думаете почему в кризис последних лет, когда многие фирмы закрываются и не могут существовать на рынке из-за маленькой покупательской способности и многих других факторов, офисов МФО выдающих займы наличными становится все больше? Вы наверное и сами догадываетесь, что основная доля заемщиков это бедные слои населения, где риск невозврата микрозайма очень высок.

Как всегда работает закон о приумножении богатства за счет бедных. Открываются новые МФО которые специализируются в выдаче займов наличными и исключительно онлайн. Парадокс для обывателя в том, что на кризисе зарабатывают банки, МФО, ломбарды, финансовые кооперативы и прочие финансовые учереждения. Для финансово грамотного человека микрозайм это не выход. Давайте разбираться почему.

 Непомерно высокая процентная ставка

 Откуда такие грабительские проценты? С такими процентами риск не отдать микрозайм приближается к критической отметке. По закону Центральный Банк РФ не регулирует годовую процентную ставку для МФО, она может быть и 500% годовых и более 1000% годовых.

Стандартный диапазон процентных ставок для большинства МФО в пределах 700-900% годовых и это не включая штрафы и пени. Итак, если процентная ставка не имеет регулятора, то кто же ее придумал? Процентную ставку на сегодняшний день (февраль 2017) регулируют сами МФО под давлением собственной конкуренции друг перед другом.

Рынок микрофинансовых компаний сравнялся на приемлемых значениях в которые входят все риски невозврата займа недобросовестными заемщиками.

Чем опасны микрозаймы, так это процентной ставкой. Обычная процентная ставка в пределах 2% в день, умножаем на 365 дней и получаем внушительную сумму. Брали 10000 рублей под 2 процента, год не платили и уже должны 73000 рублей, и это без штрафов.

Не плохой бизнес, не правда ли? Кто виноват, правильно — вы сами! Все это было указано в договоре микрозайма, который вы, конечно же обязательно прочитали и поняли, перед тем как подписать.

Почему когда человек хочет взять новый айфон в кредит у банка, он считает 35% годовых большой переплатой и стремится взять в рассрочку, а микрозайм в 800% годовых хорошим решением временно не испытывать трудности в финансах.

Когда микрофинансовая компания выдает вам займ, ей не важно; что у вас в собственности (исключения микрозаймы под обеспечение, залог авто или недвижимости), сколько у вас зарплата, есть ли у вас еще кредиты в банках, микрозаймы в других МФО, есть ли у вас кредитная история, положительная кредитная история или отрицатеьная, поручится ли за вас кто-нибудь. Все это огромный риск который покрывается высокой процентной ставкой. Высокий процент населения взявшего микрозайм и в последующем не выплативший его, исчесляется тысячами. У МФО существует портфель — деньги капитала фирмы, представте если минимальная сумма кредитного портфеля для вход на рынок МФО это 70 млн.руб., то по данным мониторинга невозврат составляет у некоторых МФО до 50-70% кредитного портфеля. И как еще компания должна себя обезопасить, как не высокой процентной ставкой.

Около 3 млн. Россиян пользуются услугами микрозаймов, общий кредитный портфель всех МФО составляет более 90 млрд. рублей. на 2017г.

 Одной из самых важных поправок в закон о МФО от 29 марта 2016 это — максимальный долг по кредиту не может превышать 4-х значную сумму от тела кредита. Брали 10 тыс. руб., отдадите не более 40 тыс. руб., даже если не платили вообще в течении любого периода.

 Микрозаймы и риски процентной кабалы

За последние 2 года более чем на 40% вырос спрос на микрозаймы. Не смотря на то, что с рынка ушло 14% МФО мы получили рост общего кредитного портфеля до 90 млрд. руб. — сообщает ЦБ.

 Стоит ли вообще рисковать брать займ? Микрофинансовые компании и их грамотные сотрудники могут много и долго говорить вам, как выгодны микрозаймы, как прекрасно, что можно одолжить деньги до зарплаты и это всего под 1.9% процентов в день.

В тяжелой финансофой ситуации не приходиться выбирать, деньги нужны сейчас и времени раздумывать нет. Кому-то нужно купить лекарства, кто-то берет просто так, чтобы были деньги на кармане — это не важно. Важно всегда трезво оценить все риски микрозаймов!

Какой же риск заразиться эпидемией под названием микрозаймы? При условии невозвращения сумм указанных в договоре микрозайма, вы обрекаете себя на нестабильное будущее.

Это может выражаться в беспокойстве вас и близких коллекторскими агентствами, судебными тяжбами, которые повлекут намного большие финансовые потери.

Потеря квартир, участков земли, автомобилей по судебным решениям о микрозаймах которые не платились годами — давно не страшилки а реальность. Что еще может случиться и по каким причинам вы можете перестать погашать микрозайм:

  • Вы можете потерять работу и будете не в состоянии выплачивать кредит по микрозайму;
  • Физическая травма и ухудшение состояния здоровья не дадут вам возможности выплачивать займ;
  • Болезнь близких и родственников могут не позволить вам платить микрозайм;
  • Форсмажорные обстоятельства.

Вкладывайте в свое решение взять быстрый займ все возможные риски и собственные жизненные обстоятельства. Чтобы в последствии не жалеть о не удачном опыте кредитования в МФО.

 Какая опасность кроется в договоре микрозайма

 Все ваши отношения в качестве заемщика с МФО регламентируются в договоре микрозайма. Самые «скользкие мометы» которые и опасны для заемщика завуалированны множеством терминов и написаны мелким шрифтом.

Договоры всегда скучные и нудные, не каждый хочет их читать и проще доверять улыбчивому сотруднику МФО. Все неприятное в отношениях с микрозаймами было прописано в договоре, который вы обязаны были прочесть и подписали. На этом этапе винить можно только себя.

У вас нет имущества в собственности; работы, богатых знакомых и друзей, плохая кредитная история и куча долгов в банках и других МФО? Но вы счастливы, что очередная МФО вам дала займ? Почитайте комментарии таких как вы к статье рефинансирования микрозаймов и судебной практики по микрозаймам. Теперь вы поймете, что риск быть должным большие суммы скует ваш привычный уклад жизни.

Многие уверенны, что если они не подписывали договор собственной рукой и брали займ онлайн, то и договор не действителен.

О как они ошибаются, электронная подпись имеет такую же юридическую силу, как и договор займа подписанный собственной рукой.

Для тех кто не знает, давайте разберемься, что такое электронная подпись в договоре микрозайма. Опасно не брать микрозайм а опасно быть не грамотным с МФО.

Снижайте риски при займе:

  • Вы можете обратиться в несколько МФО и сравнить условия займов;
  • Вы можете посмотреть заверенную копию свидетельства о регистрации МФО в ЦБ РФ;
  • По закону у вас есть 5 дней для изучения договора по микрозайму, никто не заставляет подписывать договор сразу (мало кто это знает).

 Электронная подпись

 Как дают микрозаймы онлайн через интернет; вы выбираете сроки займа, сумму, регистрируетесь на сайте МФО. Если вам одобрили займ на определенных условиях, вы должны подписать электронный договор с микрофинансовой компанией, можете назвать это онлайн договором микрозайма. Это происходит следующим образом:

  1. МФО высылает вам онлайн договор микрозайма который подписан микрофинансофой компанией, теперь подпись нужно поставить только вам;
  2. Высылается SMS сообщение со специальным индивидуальным кодом на ваш номер телефона;
  3. Вы внимательно читаете договор микрозайма и в случае согласия подписываете его, указав код в специальном окошечке на сайте МФО.

Сразу после подписания договора, нужная сумма должна поступить вам на банковский счет, карту или платежную систему, зависит от того какой способ получения вы выбрали.

 Микрозайм оформил а деньги не пришли

 Такое тоже случается, вы подписали договор микрозайма через интернет а деньги так и не поступили на ваш счет. МФО никогда не будет рисковать лицензией и нарушать договор, им это крайне не выгодно.

Деньги могут не придти только из-за технического сбоя в системе. На сайтах всех уважающих себя микрофинансовых компаний есть специальный раздел помощи, так называемый FAQ, вопрос-ответ и т.п..

Чаще всего вам нужно позвонить в МФО и сообщить о том, что микрозайм одобрили а деньги не пришли и сразу все исправят.

 Опасность потерять авто или недвижимость

 Если вы берете микрозайм в офисах, то есть off-line и у вас просят в качестве залога недвижимость или авто, то это не всегда мошенники. Когда вы берете микрозайм на небольшую сумму в пределах ста тысяч, то залог не нужен.

Но если вы решили взять микрозайм в 500 т.р., то у вас обязательно попросят оставить в качестве залога авто или недвижимое имущество. Все это прописано на сайте компании которая выдает микрозайм.

Существуют МФО которые специализируются на займах под обеспечение и работают только на таких условиях.

 Некоторые граждане до сих пор верят людям на слово и берут займы у частных лиц. Предупреждаем — никогда не берите займы у частных кредиторов, это может стоить вам всего вашего имущества и здоровья! Опасность займов от частных лиц вовсе не преувеличена, не совершайте ошибок за которые вы можете лишиться жизни!

 Опасность разглашения конфиденциальных данных

 Для того, чтобы не произошла утечка данных (паспортные данные, кредитные и дебетовые карты, пароли и т.д.) необходимо доверять свои конфиденциальные данные только сайтам защищенным по протоколу https.

Данный сертификат HTTPS используют все лицензированные МФО, работа по обычному протоколу запрещена (HTTP) запрещена для сайтов МФО. Это можно посмотреть самим и убедиться, что введенные вами данные банковской карты паспортные данные не попадут мошенникам.

В левом верхнем углу браузера в строке ввода url-адреса доменного имени указан протокол соединения с веб-сайтом:

Далее вы можете узнать подробности о защите:

 В чем опасность пролонгирования займа

 Представим ситуацию, что вы по каким-то причинам не можете в срок погасить микрозайм, что делать? Пролонгирование займа решит вашу проблему. Большинство МФО идут на встречу всем кто хочет продлить займ, так как для них это крайне выгодно. Напомню, что все это изначально прописано в договоре.

Опасность и возрастание риска неуплаты займа в том, что за сверхурочное пользование кредитом вам начисляются дополнительные проценты. Вы можете продливать займ хоть несколько лет. Даже страшно подсчитать сколько денег вы принесете компании. По сути для МФО это сверхпибыль и вы сами на это идете.

Не забудьте после полной выплаты микрозайма взять справку о полном погашении кредита, это обезопасит вас от будущих разногласий.

 Конечно это лучше чем не платить займ. Как только вы поняли, что не в состоянии вовремя оплатить займ, сообщите об этом кредитору и вам всегда пойдут на встречу.

 Постоянно звонят коллекторы

 Опасны ли коллекторы? Нет, не опасны — новый закон о деятельности коллекторских агентств здорово сократил им права по отношению к должникам. Теперь они не могут названивать вам в любое время суток, угрожать, ругаться матом и т.д.

 Штрафы (пени) по просроченном займу

 Штрафные проценты МФО применят только в случае просрочки платежа по займу. Суммы штрафов у разных МФО сильно не похожи. Одна микрофинансовая организация может начислить штраф в размере 20% в год а другая до 10% в день.

Закона регулирующего пени по просрочке займа не существует, по крайней мере пока. Как бороться с микрозаймами которые начисляют драконовские штрафы и вы уже понимаете, что не можете расплатиться? Путь один, подача иска в суд.

В таком случае штрафы вам точно не придеться платить.

 Не оставляйте в залог паспорт

 Некоторые мошенники просят в качестве залога оставить паспорт или телефон. Не так давно нам на сайт писали о таком способе развода от якобы МФО.

На многих сайтах пишут, что нужно изучать отзывы к МФО на сайтах самих компаний, поверьте не одна МФО о себе плохого не напишет.

Доверять отзывам сложно, редко есть такой сайт как наш, который не покупает отзывы и комментарии и не пытается «впарить» кредит.

 В чем может быть польза микрозайма?

 Есть категория людей которая берет микрозаймы с целью исправления кредитной истории. Так как МФО посылает сведения в БКИ, то выплаченный займ без просрочек служит на благо кредитной истории.

Как правило таким людям нужно либо исправить, либо завести положительную кредитную историю. Например они хотят взять квартиру в ипотеку, но без кредитной истории банки опасаются связываться с заемщиком.

Тут может выручить серия микрозаймов.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/osnovnaya-opasnost-i-riski-mikrofinansirovaniya

Что будет, если не платить микрозаймы: 5+5 проблем и секретов

Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты
Want create site? Find Free WordPress Themes and plugins.

Если не хватает денег до зарплаты, сегодня уже никто не бегает по соседям и не просит взаймы у родственников. Все денежные проблемы решаются за 20-30 минут, если обратиться в МФО Челябинска, Москвы, Питера.

Микрокредиты сегодня находятся на пике популярности, и получить их в микрофинансовой организации могут многие. Требований почти никаких: из документов – паспорт и, в крайнем случае, водительское или пенсионное удостоверение. МФК могут потребовать студенческий или военный билет. Получить можно микрозаймы на карту, через платёжную систему, наличными.

Срок – от нескольких дней до нескольких месяцев. Средний возраст – 20-65 лет.

К сожалению, наблюдается ситуация, когда получить микрокредит люди хотят быстро, а вот отдать займ не спешат.

Почему люди не спешат отдавать ссуду микрофинансовым организациям?

Причины, почему заёмщик не спешит отдавать кредит очень разные.

  1. Клиент не рассчитал свои силы и ему не получается отдавать долг.
  2. Возникла неприятная ситуация на работе и заёмщик вынужден был рассчитаться. В итоге человек остался без средств к существованию.
  3. Задерживают зарплату.
  4. Возникли непредвиденные расходы (ремонт транспорта, болезнь).

Существует много других причин, почему кредитополучатели не расплачиваются с долгами вовремя.

Что будет если не платить микрозайм: 5 проблем

Если вы задолжали банкам или МКК, то у вас наверняка возникнет вопрос как не платить микрофинансовым организациям деньги и что будет, если не отдавать займ.

Хотя очень часто звучит информация о том, что прежде чем подписать договор, его нужно внимательно прочитать, многие заёмщики игнорируют этот совет. Позже, оказывается, что выплатить ссуду в микрофинансовую организацию кредитополучатель не сможет, так как проценты большие, а период кредитования маленький.

Что будет, если не отдать микрозайм в МФК «Кредитико», в МФО «Кредит плюс» или кинуть на деньги «Экспресс Финанс»?

  1. Если человек говорит «я не могу оплатить по микрозайму» и обращается с этой проблемой в компанию, она обычно идёт на уступки и предлагает различные способы решения проблемы. Это может быть пролонгация кредита, рефинансирование или реструктуризация долга.
  2. Соискателю нечем выплачивать ссуду, но он не предпринимает никаких действий? Ему будут начислены штрафы.
  3. Если клиент, получивший займ в МФО, не хочет платить кредит, игнорирует телефонные звонки и бегает от учреждения, финансовая организация продаёт долг коллекторскому агентству.
  4. Заёмщики, имеющие задолженности и просрочки получают «минус» в кредитную историю (можно в банки за кредитом в дальнейшем не обращаться, вряд ли выдадут).
  5. Самый последний этап – обращение в суд.

На заметку: МФО или коллекторские агентства редко обращаются в суд. Чаще всего они пробуют своими силами заставить горе-получателя платить по микрозайму.

Как не платить микрозаймы?

«Я не плачу МФО долг и мне ничего за это нет» − такое нам приходилось слышать не один раз. Но действительно можно ли не оплачивать ссуду в течение года и более длительного периода? Давайте разбираться.

Как законно не платить микрозайм?

Что будет, если не платить микрозаймы, мы уже писали выше: штрафы, разбирательства, суды. Но в России существует закон, позволяющий списать все долги с кредитополучателей. Это закон о банкротстве физического лица.

Из информации, которую нам удалось найти в интернете, можно узнать что списание долгов возможно только в том случае, если суммарный долг перед всеми МФК и банками достиг 500 000 руб. Хотя вы и говорите «я микрозаймы не плачу, потому что жду списания долгов», вряд ли это закон можно применить к вам.

МФО выплачивают небольшие суммы, и ждать пока «набежит» 500 тыс. очень долго.

На заметку: банкротство – это сложная и долгая процедура, требующая много времени и денежных средств.

Можно ли не платить микрозайм: 5 секретов

Если одни люди не понимают, как это взять микрозайм и не отдать, то другие говорят, что не платить микрозаймы – законно. Действительно ли закон на стороне должника и можно не отдавать микрозайм?

Совсем неважно, где вы брали мини-кредит, в АКБ Грин Финанс, МФО «Деньга» или в «МаниМен», по условиям договора вы его должны вернуть. Ни одна ООО не махнёт на вас рукой и не подарит вам 10-30 тыс. да ещё 1,0-2,0%.

Существует один законный способ не отдавать микрозайм. Всем работникам финучреждения знакомо такое выражение, как «безнадёжный долг». Это значит, что ни сама МФО, ни коллекторы, ни судебные приставы ничего не могут сделать с заёмщиком, чтобы заставить его выплачивать долг. Обычно такие долги висят годами, на них «капают» проценты, но рано или поздно их списывают.

Если человек брал микрозайм и не отдал, но его списали, значит, на это были свои причины:

  • заёмщик остался без работы и в течение длительного периода не может её найти;
  • на счетах нет никакого движения средств, которые можно было бы забрать в счёт погашения задолженности;
  • у должника нет имущества, которое можно было бы конфисковать;
  • дебитора не могут найти приставы;
  • был подан встречный иск с просьбой, признать проценты по выплачиваемому кредиту незаконными или слишком высокими.

На заметку: списание долгов выполняется не за день и не за два. Вся процедура может длиться годами.

Могут ли посадить, если не платить займ в МФО?

«Могут ли посадить за микрозайм?» − вопрос, который можно встретить на различных форумах финансовой тематики. Если у вас есть долг, который вы не можете выплатить, а коллекторы всё время пугают тюрьмой, то понятно, что вы хотите знать что будет, если микрофинансирование и проценты по займу не возвращать.

Чаще всего МФО и коллекторы пугают статьей 159.1, но ее можно вменить только в том случае, если заёмщик заранее планировал не вернуть долг, и если он на время подписания оферты понимал, что платить ссуду он не сможет.

Если речь о крупной сумме, то могут «пришить» и другие статьи:165 и 177. По словам одного юриста, там много важных сносок, которые создают сложности и не позволяют применить данные статьи к клиентам МФК.

На заметку: 177 статья больше затрагивает юридических лиц и ИП.

Дело дошло до суда: чего ожидать должнику

Редко какой суд полностью занимает сторону МФО. Обычно списывается часть штрафов, поскольку они сильно завышены. Бывали случаи, когда суд обязывал заёмщиков вернуть весь займ + часть штрафов. Кроме суммы долга потребовалось возвращать судебные издержки. Иногда, по постановлению суда, часть зарплаты вычитывалась на погашение долга. При невозврате рублей, аресты счетов тоже наблюдались.

Могу ли я пожаловаться на МФО?

Я брал деньги в интернете, но мне нечем платить микрозаймы. Что мне делать, если МФК не идёт ни на какие уступки, а коллекторы достают?

С каждым годом все больше встречается людей, недовольных обслуживанием МКК. То сотрудники ведут себя неподобающим образом требуя вернуть взятый давно микрокредит, то коллекторы перегибают палку.

Оказавшись в сложной ситуации, не все заёмщики знают, куда жаловаться на МФО, соответственно, не могут защитить свои права.

В России действует несколько организаций, готовых предоставлять помощь: СРО НП «МиР», Федеральная антимонопольная служба, Роспотребнадзор или Центробанк.

На недобросовестную организацию нужно написать жалобу, указав свои личные данные, адрес регистрации и суть обращения. Жалобу необходимо подписать. Потребуется приложить копию договора и чеки, подтверждающие проведение платежей.

Если закон нарушили коллекторы, необходимо писать заявление в милицию.

В случае неуплаты, что смогут со мной сделать кредиторы?

Чем грозит невозврат микрозайма, мы уже писали. Что касается коллекторов, но ничего кроме запугиваний они не сделают.

Нужно быть готовым к «гостям», которые могут явиться не только к вам домой, но и на работу, а также к частым телефонным звонкам Нам встречались отзывы должников, которые не могли вернуть денежные средства и им повредили автомобиль и исписали краской весь дом. Были случаи, когда коллекторы подпортили репутацию заёмщиц, используя социальные сети.

Как взять микрокредитование повторно, и рассчитаться с долгами?

Если у вас большие долги, но вы хотите выплатить микрозаймы, онлайн кредит вряд ли вам выдадут повторно. Чтобы возвратить обычный заём или автокредит можно посетить офис, позвонить на номер горячей линии и попробовать договориться лично. Многие МФО, видя желание клиента погасить микрозайм и ставку, идут на уступки и делают рефинансирование кредита.

Где можно получить юридическую помощь и на что стоит обратить внимание во время оформления кредита?

Нужную помощь можно получить у любого юриста, который занимается финансовыми вопросами. Часто юристы помогают онлайн. Используя чат, вы можете задать специалисту любые вопросы, и узнать что будет, если не заплатить микрокредит; какие нужны документы чтобы списать долг, может ли должник в суд подать на МКК и какие меры взыскания МФО может применить к вам.

Мы брали ссуду через банк онлайн. Действительный ли договор, подписанный с помощью кода?

Микрозайм Краснодара, Читы, Ростова-на-Дону можно получить, используя интернет. То есть, вы можете получить займ, не выходя из дома.

На главной страничке выбранной МФО, необходимо найти калькулятор, выставить нужную сумму и срок, выбрать удобный способ получения, заполнить анкету и отправить её кредитору.

Если заимодатель одобрит вашу заявку, нужно подписать договор кредитования с помощью СМС и забрать деньги.

Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ.

По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния.

Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.

Возьмите на заметку: в жизни может случиться всякое, и любой человек, взявший ссуду, должен знать, чего ожидать, если не вернуть займ. Во-первых, закон не позволяет начислять штрафы, превышающие 20% годовых (0, 055 в сутки).

Во-вторых, не допускается повышение микрозайма за счёт штрафов более чем в четыре раза. То есть, если у вас была возможность оформить микрокредит на 10 тыс. рублей, больше 40 тыс. запросить к возврату финучреждение не имеет права.

В отдельных случаях придётся обращаться за советами к юристу.

Отзывы кредитополучателей, решивших не платить микрозайм

Елена пишет: «Я задолжала больше 15 тыс. (со штрафами). Мне следовало бы сразу обратиться в МФО, описать сложившуюся ситуацию и попросить о рассрочке, но я этого не сделала. Теперь я получила письмо, что мой долг передан в суд. Я вообще плачу, так как денег нет, и я не знаю чего мне ожидать».

Марина говорит, что планировала взять деньги и досрочно погасить кредит, но не вышло. Теперь у неё насобирался целый «букет» МФО, ей каждый раз звонят, присылают письма, выставляя размер платежей, но она не сдаётся, продолжает не платить, хотя каждый день нет покоя от коллекторов.

Светлана оставила на форуме такой отклик: «Мои займы принесли кучу неприятностей: начальство выпроводило с работы, поскольку им проблемные работники не нужны. Осталась в этом случае без работы, денег, но с долгами».

Что нужно делать, чтобы потом не задаваться вопросом «что будет, если я не заплачу займ»?

  1. Возьмите в МФО столько денег, сколько нужно. Не думайте, что взяв займы, можно жить на «широкую» ногу. Микрофинансирование – возможность решить срочные финансовые вопросы.
  2. В случае форс-мажора следует действовать законно, а не прятаться от финансовой организации. Поэтому если вы ссуду взяли, но выплатить не можете, старайтесь найти общий язык с компанией.
  3. Подавая заявку на микрокредитование, хорошо всё обдумайте и внимательно прочитайте условия договора.

Источник: https://DajVzajmy.ru/neplatit/

Основные опасности и риски микрофинансирования

Чем опасны микрозаймы для Россиян и почему их нельзя брать? Выясняем все неочевидные моменты

К 2017 году на территории РФ значительно сократилось количество лидирующих микрофинансовых организаций с более чем 7000 до менее 3000, это связано прежде всего новыми правками в закон о «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации» регулируемое законом о «О потребительском кредите».

Сумма взятых займов около 15 триллионов рублей, около 7 млн. Россиян не выплатили займы. Аббревиатура МФО сейчас имеет некое общее представления о компаниях по предоставлению микрозаймов.

 Электронная подпись

 Как дают микрозаймы онлайн через интернет; вы выбираете сроки займа, сумму, регистрируетесь на сайте МФО. Если вам одобрили займ на определенных условиях, вы должны подписать электронный договор с микрофинансовой компанией, можете назвать это онлайн договором микрозайма. Это происходит следующим образом:

  1. МФО высылает вам онлайн договор микрозайма который подписан микрофинансофой компанией, теперь подпись нужно поставить только вам;
  2. Высылается SMS сообщение со специальным индивидуальным кодом на ваш номер телефона;
  3. Вы внимательно читаете договор микрозайма и в случае согласия подписываете его, указав код в специальном окошечке на сайте МФО.

Сразу после подписания договора, нужная сумма должна поступить вам на банковский счет, карту или платежную систему, зависит от того какой способ получения вы выбрали.

Риски и возможности микрофинансирования

Источник: 9cr

Источник: https://xn--80agcehk5ac6b9fd4a.xn--p1ai/obshhie-voprosy/riski-mikrofinansirovaniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.